â Cek Kemampuan KPR Online - Simulasi Gratis & Akurat 2025
Hitung kemampuan KPR Anda dalam 2 menit! Tool gratis dengan data bank terbaru Indonesia. Cek limit maksimal pinjaman + cicilan ideal + tips lolos persetujuan bank.
Kalkulator Kemampuan KPR
Masukkan data finansial Anda untuk cek kemampuan KPR maksimal
Gaji pokok + tunjangan + bonus tetap
Cicilan mobil + CC + personal loan
Untuk menentukan maksimal tenor
Mempengaruhi assessment risk bank
đ Panduan Kemampuan KPR by Income Level
Rp 5-10 juta
Rp 10-15 juta
Rp 15-25 juta
Rp 25+ juta
đĻ Requirements Bank KPR Terpopuler
| Bank | Min Income | Max DTI | Min DP | Rate |
|---|---|---|---|---|
| Bank Mandiri | Rp 3 juta | 30% | 10% | 7.25% |
| BCA | Rp 3 juta | 30% | 10% | 7.35% |
| BRI | Rp 2.5 juta | 35% | 5% | 7.15% |
| BNI | Rp 3 juta | 30% | 10% | 7.30% |
đ Tips Meningkatkan Kemampuan KPR
Tingkatkan Income
- Side hustle atau freelance untuk additional income
- Skill upgrade untuk promosi atau job hopping
- Passive income dari investasi atau rental
- Include spouse income untuk dual application
Reduce Debt Ratio
- Lunasi credit card debt dengan bunga tinggi
- Refinance personal loan ke rate lebih rendah
- Konsolidasi multiple debts jadi satu payment
- Hindari menambah debt baru 6 bulan sebelum apply
Strengthen Profile
- Build credit history dengan consistent payments
- Maintain bank relationship dengan saving account
- Collect employment documents dan pay slips
- Prepare emergency fund 6-12 bulan expenses
â FAQ Cek Kemampuan KPR
Bagaimana cara cek kemampuan KPR yang akurat?
Cek kemampuan KPR akurat dengan menghitung: 1) Total penghasilan bersih bulanan, 2) Kurangi semua cicilan existing, 3) Maksimal 30% sisa income untuk cicilan KPR baru, 4) Kalikan dengan factor 120-150 untuk estimate loan amount. Tool kami menghitung semua ini otomatis.
Berapa kemampuan KPR maksimal untuk gaji 10 juta?
Gaji 10 juta dengan debt ratio 30% = kemampuan cicilan Rp 3 juta/bulan. Dengan bunga 7.5% tenor 20 tahun = loan maksimal Rp 400 juta. Harga rumah maksimal Rp 500 juta (DP 20%). Hasil bisa berbeda tergantung existing debt dan bank pilihan.
Apakah cek kemampuan KPR online terpercaya?
Tool cek kemampuan KPR online memberikan estimasi 90% akurat berdasarkan formula bank standard. Namun keputusan final tetap di bank karena ada factors lain: credit score, employment history, collateral value. Gunakan hasil ini untuk pre-planning sebelum apply resmi.
Apa yang harus dilakukan jika kemampuan KPR tidak cukup?
Jika kemampuan KPR kurang: 1) Tingkatkan income dengan side hustle, 2) Lunasi debt existing untuk lower DTI, 3) Pertimbangkan dual income dengan spouse, 4) Pilih rumah dengan harga lebih rendah, 5) Increase DP untuk reduce loan amount needed.
Berapa debt ratio ideal untuk approval KPR?
Debt ratio ideal untuk KPR: Excellent (<25%), Good (25-30%), Acceptable (30-35%), Risky (>35%). Bank umumnya approve hingga 30-35% tapi lebih rendah = better chance approval dan interest rate. Hitung semua debt: CC, personal loan, car loan, existing KPR.